Ինչպես հաշվարկել՝ արդյոք վարկ վերցնելն իսկապես շահավե՞տ է, թե ոչ

Վարկ վերցնելը հաճախ արագ լուծում է թվում ֆինանսական կարիքների համար, բայց այն կարող է դառնալ նաև ծանր բեռ, եթե ճիշտ չգնահատվի։ Որպեսզի հասկանաք՝ վարկը շահավետ է Ձեզ համար, թե ոչ, անհրաժեշտ է մանրամասն վերլուծել մի քանի հիմնական գործոն։

1. Սահմանեք վարկի նպատակը

Նախևառաջ պետք է հստակ հասկանալ՝ ինչի համար եք վարկ վերցնում։

• Արդյո՞ք վարկը եկամուտ կբերի (օրինակ՝ բիզնես ներդրում, կրթության ֆինանսավորում):

• Թե՞ այն սպառողական նպատակ ունի (օրինակ՝ արձակուրդ, մեքենայի գնում):

Եթե վարկը նախատեսված է ներդրումային նպատակների համար և ենթադրվում է, որ արդյունքում կստանաք եկամուտ, հնարավոր է, որ այն շահավետ լինի։ Սպառողական վարկերը հաճախ ֆինանսական բեռ են առաջացնում, եթե առանց անհրաժեշտության են վերցվում։

2. Հաշվեք վարկի իրական արժեքը

Մի՛ նայեք միայն վարկի հիմնական գումարին։ Հաշվեք նաև.

• Տարեկան տոկոսադրույքը (APR)

• Վարչական վճարները

• Պարտադիր ապահովագրությունները

• Ուշացման տուգանքների չափերը

Օգտակար ֆորմուլա.

Վարկի ընդհանուր արժեքը = Վարկի հիմնական գումար + (Տոկոսային վճարներ + Այլ վճարներ)

Օրինակ, եթե վերցնում եք 5 միլիոն դրամ վարկ 12% տարեկան տոկոսադրույքով 5 տարի ժամկետով, ապա իրականում կվճարեք մոտ 6.7 միլիոն դրամ կամ ավելի՝ կախված հավելյալ ծախսերից։

3. Համեմատեք վարկի արժեքը հնարավոր այլ տարբերակների հետ

Հնարավոր է՝ փոխարենը կարող եք օգտվել այլ միջոցներից.

• Կուտակումներ

• Ընտանեկան աջակցության

• Փոքր վարկեր ավելի ցածր տոկոսադրույքով

• Եկամուտների աճի սպասում

Եթե վարկի արժեքը զգալիորեն բարձր է այլ տարբերակների համեմատ, հնարավոր է, որ վարկ վերցնելը շահավետ չլինի։

4. Գնահատեք Ձեր վճարունակությունը

Անհրաժեշտ է հաշվել՝ արդյոք Ձեր ամսական եկամուտը բավարար է վարկի մարումը ապահովելու համար։

Օգտակար կանոն.
Վարկի ամսական վճարները չպետք է գերազանցեն Ձեր մաքուր ամսական եկամուտի 30-35%-ը։

Եթե վարկի մարումը ստիպում է կրճատել կարևոր ծախսերը կամ վտանգում է Ձեր ֆինանսական կայունությունը, ապա այն, հավանաբար, շահավետ չէ։

5. Հաշվեք հնարավոր ռիսկերը

Վարկ վերցնելիս պետք է հաշվի առնել՝

• Աշխատանքի կորստի ռիսկ

• Եկամուտների նվազման հավանականություն

• Տոկոսադրույքների փոփոխման ռիսկեր (հատկապես՝ փոփոխական տոկոսադրույքով վարկերի դեպքում)

Եթե ռիսկերը մեծ են և ֆինանսական պահուստ չունեք, վարկ վերցնելը կարող է վտանգավոր որոշում լինել։

6. Հաշվարկեք «օգտույթի տոկոսը»

Եթե վարկով իրականացվող ներդրումը նախատեսվում է եկամուտ բերել, հաշվեք սպասվող եկամտաբերությունը և համեմատեք վարկի տոկոսադրույքի հետ։

Օրինակ.

• Եթե բիզնես ներդրումը խոստանում է տարեկան 20% եկամտաբերություն, իսկ վարկի տարեկան տոկոսադրույքը 12% է, ապա հնարավոր է՝ այն շահավետ որոշում լինի։

• Եթե եկամտաբերությունը քիչ է կամ անկանխատեսելի, ռիսկը մեծանում է։

Վարկ վերցնելը շահավետ է միայն այն դեպքում, եթե.

• Ունեք հստակ և իրատեսական նպատակ,

• Վարկի ընդհանուր ծախսը խելամիտ է,

• Ձեր եկամուտները բավարար են պարտավորությունները կատարելու համար,

• Գոյություն ունի ռիսկերի վերահսկման պլան,

• Վարկի արդյունքը կարող է արդարացնել ծախսված ռեսուրսները:

Յուրաքանչյուր դեպքում անհրաժեշտ է պատրաստել մանրամասն ֆինանսական պլան և հաշվել ոչ միայն վարկի արժողությունը, այլև դրա հնարավոր հետևանքները։ Վստահ քայլերի համար լավագույնը կլինի նաև խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ։

Բաժանորդագրվեք մեր Տելեգրամյան ալիքին՝ բիզնես ոլորտի ամենաթարմ և կարևոր նորություններին առաջինը ծանոթանալու համար: